Нови системи за плащане в Интернет. Най-известните платежни системи в Интернет

Платежните системи са определен начин за прехвърляне на средства от един клиент към друг, чрез основните услуги, предоставяни от банките. Към днешна дата най-голямата услуга от този вид се предоставя от международната междубанкова система за предаване на информация и извършване на плащания - SWIFT.

Действията на тази система се извършват на два принципа: финансов и системен. В първия случай това са съобщения между потребители на системата, във втория - между системата и потребителите.

В рамките на платежните системи могат да се извършват така наречените физически финансови транзакции, тоест прехвърляне на пари в брой чрез банкомати, POS-терминали или електронни. Системите за електронни плащания извършват финансови транзакции чрез глобална мрежаИнтернет.

Днес особено популярни са банковите карти, които са най-големите международни платежни системи. С тези карти можете да извършвате различни финансови транзакции почти навсякъде по света.

Visa International има най-голямата мрежа за електронни плащания в света. Притежателите на банкови карти Visa могат да извършват всякакви финансови транзакции, както в реалния, така и във виртуалния свят. Visa е безспорен лидер в областта на електронните плащания. Тя е и инициатор за създаването на универсална система, която ще позволи на търговците да правят бизнес по всяко време, навсякъде и с помощта на различни технологични устройства.

Друга световно известна платежна система е MasterCard Worldwide. Той е прародителят на такива пластмасови карти като Cirrus / Maestro - онлайн портфейл; MasterCard Standard, с която можете да плащате, в повече от 210 страни по света. А също и карти MasterCard Gold, чийто златист цвят гарантира привилегировано внимание към вашия човек и по-добро обслужване в най-скъпите магазини.

Съвременната система за приемане на банкови карти се е подобрила до такава степен, че днес вече се счита за норма да се правят виртуални плащания в онлайн магазини, да се плащат сметки за комунални услуги, глоби и различни видове услуги чрез интернет. Можете дори да си купите билет за самолет, влак или театър, без да напускате дома си. Целият сетълмент се извършва с така наречените електронни пари.

Днес в Интернет има много платежни системи, които извършват плащания с електронни пари. В нашата статия бихме искали да подчертаем най-големите системи за плащане в Интернет.

Услугата се предоставя от един от най-големите рускоезични търсачки, от Yandex. С помощта на Yandex.Money можете абсолютно безопасно да извършвате всякакви плащания в Интернет, безопасността на цялата информация за историята на плащанията е гарантирана. Освен това, за да станете пълноправен член на тази платежна система, изобщо не е необходимо да имате банкова карта или банкова сметка. Трябва само да се регистрирате на уебсайта money.yandex.r. Тук можете да правите и плащания.

След регистрация автоматично ще бъде открит акаунт на ваше име, свързан с вашия електронен портфейл. Тук можете да съхранявате парите си, да извършвате плащания, да получавате преводи и, ако желаете, да обменяте електронни пари за истински пари. Валутата за сетълмент на Yandex.Money е рубли Руска федерация.

WebMoney

Уникална многовалутна интернет система за плащане, която осигурява незабавни сетълменти между участниците в системата. Парите и другите ценности на участниците в тази система се съхраняват в специализирани фирми, наречени Гарант. Всеки гарант работи с определена валута, следователно, за да станете член на WebMoney, трябва да сключите споразумение с един или няколко гаранта наведнъж.

За удобство на потребителя всичките му портфейли са комбинирани в едно хранилище, регистрирано под единичен номер WMID. Можете да използвате този номер, когато обменяте правна информация с други членове на WebMoney.

Можете да управлявате вашето хранилище с една от програмите, предлагани от системата: WM Keeper Classic - програма, предназначена за потребители на операционна система Windows; WM Keeper Light е базирана на браузър версия, при която цялата история на сетълмента се предава на потребителя чрез защитена https връзка; WM Keeper Mini е браузър-базирана версия с основна функционалност, която ви позволява да извършвате плащания с мобилни устройства; WM Keeper Mobile - за работа на мобилни устройства; WM Keeper Embedded е специално разработена версия за използване в социалните мрежи.

PayPal

Платежната система PayPal е най-много голяма системаелектронни плащания от световна класа. Участниците в тази система имат възможност да управляват своите изчисления от имейл кутия или чрез мобилен телефон. Уникалността на системата PayPal се състои в това, че това е единствената електронна услуга, при която плащането се извършва с реални пари.

Когато се регистрирате в PayPal, към вашия акаунт се прикачва номер на банкова пластмасова карта или номер на банкова сметка. Използвайки услугите на платежната система PayPal, жителите на Русия имат възможност директно да плащат за стоки в чуждестранни онлайн магазини или да плащат за услугите на чуждестранна услуга.

(QIWI) QIWI

Платежната система Qiwi е международен лидер на пазара за незабавни плащания. Системата Qiwi се развива чрез разширяване на списъка с предоставяни услуги. Днес в терминалите Qiwi, които са на пешеходно разстояние, можете да плащате за редовни необходими услуги. Услуги клетъчна комуникация, интернет, телевизия, парични преводи към банка, включително заеми.

Освен това тук можете да платите за доставка на цветя, да закупите самолетни билети и билети за кино и много, много повече. В допълнение към платежните терминали, можете да извършвате необходимите плащания чрез интернет или с помощта на мобилен телефон, за това просто трябва да регистрирате акаунта си за достъп до Qiwi Wallet и приложението Qiwi Mobile. Сега можете да извършвате платежни транзакции от вашия акаунт по всяко време и навсякъде.

Рапида

Небанковата кредитна организация Rapida е най-старият оператор на платежни системи в Руската федерация. Платежната система Rapida си сътрудничи от много години с Руските пощи, най-големите банки в Русия и чужди страни. Можете също да плащате за стоки и услуги с помощта на платежни терминали в пунктове за приемане на плащания като: Euroset, Svyaznoy, Eldorado, M.Video, DOMO, Technosila.

Чрез интернет на един от двата официални уебсайта на Rapida: Rapida.ru и Pps.rapida.ru по всеки по-удобен за вас начин можете да плащате за мобилни услуги, интернет и телевизия, комунални услуги, глоби, да изплащате кредитни задължения , плащайте билети и ваучери, стоки в онлайн магазини, онлайн игри, както и теглете вашите пари в бройкъм други платежни системи в Русия.

Платежна система Neteller

Neteller е безспорен лидер на европейския пазар за електронни разплащания. Използвайки глобалния eWallet и Net+ Prepaid MasterCard, можете да извършвате плащания за различни стоки и услуги много бързо и сигурно. Платежната система Neteller е особено популярна сред онлайн казина и покер клубове в чужбина.

За да станете член на платежната система Neteller, трябва да отидете на официалния уебсайт www.neteller.com, да въведете своя имейл адрес, държавата, в която живеете, и валутата, в която искате да извършвате взаимни разплащания. След това трябва да въведете вашите лични данни, които трябва да са надеждни, тъй като цялата информация е проверена. Прочетете внимателно условията и ако сте съгласни, потвърдете регистрацията.

Можете да извършвате плащания в платежната система Neteller, като използвате онлайн чекове, паричен превод, банкова карта, специална карта за банкомат и други методи.

Процесът на инвестиране, правене на пари в Интернет включва депозиране на пари и теглене на печалби. помогнете да направите този процесбързо и безопасно.

С прости думи, това е система от разплащания в Интернет между физически лица или юридически лица, при извършване на различни операции - покупки в онлайн магазин, преводи между потребители, плащане на услуги и др. Такива операции се извършват по безкасов начин и са заместител на обичайните пари в брой.

Всеки може да се регистрира в системата за електронни разплащания. Процедурата включва попълване на регистрационна форма и е напълно безплатна. След това ще ви бъде предоставена фактура във фиатни валути USD, RUB, EUR, UAH и др. Ако е необходимо, моля, потвърдете акаунта си. Това ще увеличи лимитите и броя на начините за депозиране и теглене.

Можете да купувате или обменяте електронни пари чрез надеждни обменници:, 60cek, Xchange.

Има много различни за работа в Беларус, Украйна и Русия. Напоследък Advcash и Payeer са популярни. В края на статията е представен пълен списък на системите за електронно плащане.

За да изберете подходящия метод за депозиране и теглене на средства, трябва да определите някои условия за себе си:

• Предоставя ли EPS услуги във вашия район. Обикновено, на начална страницаима списък на обслужваните държави или можете да го прочетете в споразумението.
• Къде се регистрира и кой осъществява финансов надзор. Много компании се откриват в офшорни зони, за да се намалят различни финансови разходи и условия за извършване на дейности (Панама, Белиз и други). Има системи за електронни плащания, работещи под контрола на финансовите регулатори със строги условия.
• Методите за депозиране и теглене на средства трябва да бъдат такива, които можете да използвате. Обикновено това са банкови карти или преводи, както и други методи - превод от друг EPS, през терминали, електронни обменници, теглене чрез вашите карти и др.
• Оперативни комисии.
• Издава ли дебитни и виртуални карти.
• Наличието на отрицателни отзиви в интернет.
• Функционалността на услугата, в кои валути можете да отворите портфейл, възможността за конфигуриране на различни настройки за сигурност и др. За бизнеса - свързване на приемането на плащания през сайта, възможност за масови плащания към клиенти.
• Имам ли нужда от проверка и какви са лимитите за транзакции.

Това е основното нещо, на което трябва да обърнете внимание, когато избирате система за електронни плащания в Интернет.

Правила за работа с платежни системи

За да започнете да използвате EPS, първото нещо, което трябва да направите, е да се регистрирате и да потвърдите своя имейл. Преди това ви препоръчвам да се запознаете с някои правила, които е препоръчително да спазвате - те ще ви спестят пари в бъдеще:

1. Преди всичко безопасно имейл кутия. По-добре е да регистрирате нов имейл и да не го използвате за други цели. Препоръчвам да създадете Пощенска кутияв услугата на Google - Gmail. Включете двуфакторно удостоверяване в настройките за сигурност и вашият имейл ще бъде сигурно защитен. Не ви съветвам да работите с кутии на сайта mail.ru и подобни.
2. Паролата трябва да е силна и сложна: да включва специални символи, главни и малки букви, цифри. Удобно е да използвате генератори на пароли. В тях можете да посочите необходимите параметри и дължина на паролата. По-добре е да ги съхранявате в специални програмиили запишете на USB флаш устройство, предназначено само за тези цели. Препоръчвам програмата KeePass - тя е едновременно генератор на пароли и място за съхранението им.
3. Не забравяйте да актуализирате антивирусни програмина вашия компютър и го сканирайте за вируси. Антивирусите не са много скъпи, но ползите ще бъдат много големи.
4. Не споделяйте вашето потребителско име и парола с никого. От името на компанията измамниците могат да ви изпратят имейлии поискайте да следвате подозрителна връзка или да изпратите потребителско име и парола, уж за изясняване на лични данни. Ако се съмнявате, незабавно се свържете с поддръжката на системата за електронни плащания.
5. Обърнете внимание на изписването на адреса на сайта в реда на браузъра. Това е необходимо, за да не се стигне до фишинг сайт, който е създаден за измама и събиране на информация за акаунта. Понякога разликата в правописа е само един знак. Препоръчвам ви да не кликвате върху рекламни линкове, много често търсачките пропускат такива фишинг сайтове и много хора се поддават на трика на измамниците. Добавете официалния уебсайт на платежната система към вашите отметки и няма да имате такъв проблем.
6. На електронна пощаИнсталирай Допълнителни опциисигурност. В Yandex Mail или Gmail можете да свържете двуфакторно удостоверяване 2FA. Не забравяйте да свържете имейла си с мобилния си телефон - това ще ви помогне да възстановите достъпа до вашата имейл кутия.
7. В настройките за сигурност лична сметкасистема за електронни разплащания, включете известяване на вашата електронна поща или чрез SMS на мобилния си телефон за финансови транзакции. Ако някой се опита да тегли пари, веднага ще разберете за това. Вижте какви други начини можете да свържете, за да се предпазите от хакване: влизане в сертификат, карта на пароли, приложение googleУдостоверител, получаване на кодове чрез SMS и други.
8. Когато правите обмен, не използвайте първия срещнат обменник. Препоръчвам да използвате доверени обменници за тези цели. електронни пари: , 60cek , Xchange , X-pay , Baksman .
9. Когато прехвърляте пари на друго лице, задайте защита чрез код или време, ако е възможно.

Това са прости правила, които ще ви помогнат да защитите парите си от измамници.

Списък на системи за електронни плащания

Списък на популярни системи за електронни плащания в Беларус, Украйна, Русия с връзки към подробни прегледии описания:

1. . Регистрирана в Обединеното кралство, под контрола на Financial Conduct Authority. Издава карти, както в долари, така и в евро. Съвсем наскоро започнах да приемам руски рубли в сметката си.
2. . Популярна платежна система. Регистрация - Белиз също така издава MasterCard в долари и евро, които могат да се използват за плащане и теглене на пари на нашите банкомати.
3. . Регламент FCA. Извършва производството на пластмасови карти MasterCard на стойност 13 долара.
4. Лицензирано от Централната банка на Русия. Можете да поръчате пластмасова QiwiVisaCard.
5. . Надзор на Централната банка на Руската федерация. Издания, с цена на услугата от 199 руски рубли.
6. . Регистриран в Панама, подходящ за тези, които не искат да плащат данъци.
7. . Финансов надзор FCA, страна на регистрация - Великобритания. Карти само за VIP клиенти и жители на ЕС.
8. . Лиценз на Националната банка на Грузия. Издава карти на стойност 9,55 щатски долара, чийто издател, както повечето, е холдингът West Crest.
9. . Добре позната услуга за предоставяне на услуги - плащане в онлайн магазини, парични преводи.

Както можете да видите, можете да изберете подходящата и най-добра система за плащане от списъка за всякакви изисквания и възможности. Съветвам ви да ги сравните помежду си, тъй като например разходите за производство на карти са по-ниски, но таксата за транзакция е по-висока.

Какви електронни системи за плащане използвате?

(4 оценки, средни: 5,00 от 5)
За да оцените публикация, трябва да сте регистриран потребител на сайта.

Търговия с биткойни

Най-добрите борси за криптовалута

Онлайн обменници

Популярен

Системите за електронни плащания стават все по-популярен финансов инструмент. Възможността да управлявате плащанията и разходите си от всяко устройство и да извършвате плащания онлайн е далеч от това пълен списъкфункции на електронни портфейли.

Днес списъкът с платежни системи включва няколко десетки артикула, но само няколко са признати за най-надеждни и удобни. Тези, които решат да отворят сметка в подобна услугаза активна употреба, първо трябва да се запознаете с характеристиките на всеки портфейл.

Портфейл Visa Qiwi

Отваря списъка с платежни системи Qiwi wallet. Електронната услуга Qiwi Wallet не е напразно на първо място - това е удобен и функционален мултиплатформен инструмент. Групата Qiwi е създадена през 2007 г. в Москва. Оттогава компанията успя да придобие собствена банка, да излезе на международно ниво и да пусне кобрандирани продукти с Visa.

Днес платежната система Qiwi има десетки милиони потребители по целия свят. Притежателите на портфейл Qiwi могат да извършват комунални и други видове плащания, да изплащат заеми, да извършват преводи и да плащат за покупки в Интернет и приложения. Това не са всички възможности на портфейла! В същото време акаунтът във Visa Qiwi Wallet съвпада с телефонния номер на собственика, а нивото на сигурност на плащането ви позволява да сте сигурни в безопасността на средствата.

WebMoney Transfer

Портфейлът WebMoney не води списъка на системите за електронни плащания, но твърдо заема водещи позиции в някои отделни статии. На първо място, това е най-популярният начин за извършване на валутни транзакции в мрежата. IN WebMoney Keeperна разположение за откриване на сметка в щатски долари, евро, гривни и други парични единици.

За да отворите акаунт, е достатъчно да инсталирате специален пазач на компютър или на мобилно устройство. Разработчиците гарантират спазването на всички изисквания за сигурност и следователно някои изчисления изискват паспортни данни и всяка операция се потвърждава с парола.

Той предлага на потребителите множество функции и услуги, партньорства между големи компании и удобен за потребителя интерфейс. Спецификата на този портфейл е възможността за обмяна на валути. Курсът, разбира се, не е най-печелившият, но понякога такава услуга е много полезна.

"Яндекс пари"

През 2002 г. руският браузър "Yandex" пусна следващия си продукт - системата за електронни плащания "Yandex.Money". През същата година проектът получи официален банков сертификат като услуга за електронни разплащания и банкови преводи, изпреварвайки по този въпрос други платежни системи. Списъкът с потребители на "Yandex.Money" има 18 милиона души, като всеки ден тази цифра се попълва с 12 хиляди.

Потребителите могат да инсталират портфейл на платежната система мобилно устройство, на компютър под формата на програма или използвайте услугата онлайн. Собствениците на Wallet могат да плащат за покупки, разписки и сметки. В същото време средствата се дебитират по избор на потребителя или от сметка в платежната система, или от банкова карта. В платежните терминали, използващи Yandex.Money, можете да изберете желания доставчик и да завършите транзакцията с пари в брой.

Една от характеристиките на услугата Yandex е възможността за извършване на плащания на нерегистрирани потребители. Собствениците на официални портфейли могат да поръчат пластмасова карта, свързана със системата Yandex.Money, и да настроят напомняния.

Всички горепосочени сайтове са включени в списъка на платежните системи в Русия. Често интернет потребителите трябва да прибягват до услугите на международни системи за сетълменти. По правило повечето чуждестранни онлайн магазини и приложения работят с PayPal.

PayPal

Това е безспорен лидер, който заобикаля други електронни разплащателни системи в световните класации. Списъкът на собствениците на портфейли на PayPal е над 170 милиона души. Системата е призната за много удобна и безопасна. Но електронната услуга не е много гостоприемна за жителите на Русия и редица страни от бившия съюз.

Някои операции все още не са достъпни за жител на нашата страна. И ако вземем предвид списъка с налични валути за сетълменти в системата, тогава доста странен факт беше дългото отсъствие на рублата, но наличието на 18 други валути, включително хонконгския долар или полската злота.

Никой не скри причините за подобни мерки в PayPal. Въпросът е недоверие към жителите на Русия и опит за защита на системата от измамници и нарушители, които според създателите на услугата живеят в изобилие в Руската федерация и страните от ОНД.

Платежните системи са удобна модерна услуга. По-голямата част от потребителите вярват, че бъдещето е зад подобни технологии. Списъкът с платежни системи непрекъснато се актуализира, а съществуващите проекти се развиват и подобряват. Ако някой все още няма портфейл в електронна услугаплатежна система, тогава те трябва да бъдат придобити.

1. Какви тенденции в използването и развитието на платежните инструменти бихте могли да отбележите през последните години?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Преди кризата имахме постоянен ръст на картовите плащания - купувачите започнаха да се доверяват повече на онлайн пазаруването и най-накрая оцениха удобството и предимствата на онлайн пазаруването.

Една от принципно новите технологии е въвеждането на безконтактни плащания. Международните разплащателни системи въведоха Visa payWave и MasterCard PayPass, които позволяват плащания с едно докосване на ПОС-терминали в супермаркети и магазини. Също така не можем да не отбележим първите уверени стъпки на световните платежни системи в областта на електронните портфейли - V.ME от Visa, MasterPass от MasterCard. Те ви позволяват да комбинирате няколко платежни инструмента под един бутон "плащане".

Не забравяйте за нарастването на плащанията от мобилни устройства (смартфони и таблети). Според PayOnline през 2015 г. почти 40% от онлайн купувачите са правили покупки от мобилни устройства, а през 2016 г., съдейки по тенденцията, повече от половината плащания ще бъдат направени на смартфони и таблети.

P2p трансферите продължават да набират популярност, включително чрез социални мрежи и месинджъри. Много потребители все още имат съмнения относно сигурността на прехвърлянето на пари чрез съобщения, но криптирането на данни достига ново ниво - месинджърите започват да се борят за титлата на „най-сигурния“ метод за комуникация, така че можем да очакваме този метод да бъде скоро парични преводистават доста обичайни.

Сергей Беляев, RFI Bank
Няма толкова много основни тенденции. Първо, бизнесът става онлайн: комуникация с клиентите на език, който те разбират, и на платформа, с която са свикнали. Освен това офлайн не умира, а е интегриран в този процес. Второ, ръстът в използването на безконтактни плащания, особено в супер- и хипермаркетите. Не само, че е модерен, той съкращава касовите апарати с няколко секунди. А вторият на един клиент вече е голям плюс. Трето, разпространението на мобилни четци за карти, pinpads и други неща. Малко устройство ви позволява да приемате карта навсякъде, където смартфон може да влезе онлайн!

Игор Назаров, Шополог
През последните години стабилно се запазват редица тенденции: ръст на продажбите през мобилни телефони, увеличаване на дела на безналичните плащания, навлизане на пазара на електронни разплащания на компании, които досега не са предоставяли финансови услуги и опростяване на тарифните скали.

Сред най-новите тенденции може да се открои повишеното търсене на персонализиране (нишови решения) на платежни услуги за различни онлайн магазини (малки, средни, големи; с кол център, офлайн представителство, абонаментни продажби и др.).

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Използване на платежни карти за разплащания, а не за теглене на пари в брой. През 2015 г. хората са били с 41,5% по-склонни да използват карта за плащане на стоки и услуги, отколкото през 2014 г. (според Банката на Русия). Все по-голяма роля в развитието на инфраструктурата играят не нейните традиционни компоненти, които осигуряват офлайн взаимодействие, а онлайн плащанията: в Интернет и чрез мобилни телефони. В момента няма независими данни, които да позволяват не само да се види състоянието на националната платежна система на макро ниво, но и да се проследи платежното поведение на потребителите.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Тенденцията е всичко свързано с мобилните телефони. Периодични и периодични плащания, адаптивна форма за всяко устройство, свързване на карта с NFC технология, персонализирани решения за онлайн бизнес, без зависимост от платежни системи и PCI DSS.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
През последните 2 години имаше инвестиции в платежни технологии, свързани с QR кодове, мобилно плащане чрез NFC решения, използване на сметка при телеком оператор като източник на плащане за малки суми транзакции както онлайн, така и офлайн.

Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Първо, навлизането на много финтех стартъпи на пазара, тяхната конфронтация и партньорство с традиционните банки. Например в областта на приемането на плащания в уебсайтове банките отдавна са загубили позиции пред интернет компаниите. Според някои проучвания само 10% от търговците имат директен достъп до плащания през банка, докато останалите работят с платежни шлюзове или платежни агрегатори. Но в руските реалности на много внимателно регулиране на всички процеси, свързани с парите, е доста трудно за стартиращите компании да се развиват, без да са независима банка, част от нея или НПО. Второ, може би основната тенденция е блокчейн (верига от свързани блокове, всеки от които съдържа хеш на предишния и се обработва на разпределени сървъри). Едно от първите широкомащабни внедрявания на тази технология на руския пазар беше наскоро стартирано от Националния сетълмент депозитар: организацията прехвърли към блокчейн системата електронно гласуване на притежателите на облигации. Досега не всеки разбира напълно технологията на разпределения регистър и как точно трябва да се прилага във всеки конкретен случай, но слушайки експертите и следвайки западните колеги, все повече големи финансови организации започват да инвестират в тази област.

2. Кои според Вас са най-обещаващите области за по-нататъшно развитие на мобилните плащания? За какви цели ще бъдат използвани? Кой ще бъде основният потребител?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Мобилни операторище продължи да се опитва да "закачи" абонатите да използват SIM-картата като платежен инструмент. Тук предвиждаме сериозна конкуренция с Apple Pay, технология, която позволява носимите устройства и смартфоните да се използват като пълноценно платежно средство както за онлайн, така и за офлайн плащания. В преследване на Apple се появяват играчи, които предоставят подобна възможност за плащане чрез NFC заедно с интернет плащанията. По функционалност Apple устройстваи техните конкуренти са на същото ниво. Изборът на потребителите ще зависи от допълнителни опции, ценови сегмент и, разбира се, марка.

Друга забележителна тенденция е електронната търговия в социалните мрежи и месинджърите. Няма да изненадате никого с онлайн магазин във Vkontakte или Instagram и доскоро тези социални мрежи действаха изключително като витрина и канал за комуникация между продавача и купувача. Сега виждаме решения за превръщане на публика или общност социална мрежав пълноценен онлайн магазин. Това е чудесно решение за тези, които са спечелили клиентска база от абонати през годините и сега могат удобно да я превърнат в продажби, без да пренасочват клиенти към страницата на онлайн магазина.

Игор Назаров, Шополог
Идеята за приложения за съобщения, където можете да чатите, да получите цялата необходима информация и да направите покупка, изглежда доста интересна и обещаваща. Съвсем наскоро председателят на борда на директорите на Yulmart Дмитрий Костигин обяви създаването на подобен пратеник за закупуване на стоки. Със световното развитие мобилни технологиии месинджъри, съвсем възможно е скоро да очакваме интегрирането на платежни инструменти в популярни приложения WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram и др.

По-всеобхватно, мобилните плащания трябва да се използват заедно с други важни елементи на електронната търговия - лоялност, специални офертии награди.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
На първо място, мобилният телефон ще замени банковите терминали на самообслужване. Второ, телефонът става материален носител за банкова карта. Колкото по-малко усилия са необходими на човек, за да „превърне“ разплащателната карта в „телефон“, толкова по-вероятно е плащанията за малки суми и извършени „набързо“ да се извършват от „телефон“. Това е плащане за бизнес обяд, такси, ежедневни покупки. Третият е плащанията със средства по сметката на телеком оператора. мобилна връзка, паркинг, p2p трансфери.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Туристическият сегмент, самолетните билети, каршерингът, медицинските услуги набира скорост.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Мобилните плащания се различават едно от друго и всеки тип е обещаващ в своя пазарен сегмент. Първо, мобилни плащания, които позволяват на платците да оперират с абонатна сметка телеком оператор исе използват за плащания както в различни сайтове (игри, онлайн кина, онлайн магазини), така и офлайн (автомати, телевизионни предавания, платени паркинги и др.). Второ, мобилни плащания, които използват банкова сметка като източник на пари и NFC чип като интерфейс за плащане. Последното ви позволява да използвате доста обширна разплащателна мрежа на Visa и MasterCard, изградена благодарение на банковата мрежа за получаване на плащания (магазини, транспорт, вендинг машини и др.).

Повечето мобилни инструменти сега се използват от „иноватори“, а в някои сегменти и от така наречените „ранни потребители“. Основното увеличение на търсенето от "ранното мнозинство" ще бъде по-късно. Един от двигателите на растежа ще бъдат компаниите за залагания, на които е разрешено да събират залози през интернет, предоставяйки услугите си онлайн.

Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Важна тенденция е появата на системи за мобилни плащания като Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Нямаше да пиша за това, ако не бяха три събития, които се случиха едно след друго с приблизително равни интервали. Първо Samsung обяви пускането на платежната си услуга в Русия в средата на тази година, след това изтече информация, че Apple преговаря с водещи руски банки за пускането на своя портфейл в края на 2016 г., а след това Yandex.Money обяви, че сега можете да плащате чрез NFC, като използвате технологията MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) директно от мобилно приложениеи акаунти във вашия акаунт в Yandex.Money.

3. Кои са основните възпиращи фактори за растежа на пазара на платежни инструменти и възможни начинида се бият с тях?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Сега цялото внимание е приковано към банковия сектор. Придобиващите банки, директни участници в обработката, обработката на плащания, в момента изпитват по-силно влияние на регулатора, представляван от Централната банка на Русия. Тези процесори и агрегатори на плащания, които в преследване на печалба са избрали за партньори по-малко надеждни банки, даващи по-„интересни“ комисионни, днес рискуват да останат без придобиване на банки изобщо. В момента, в който банката загуби лиценза си, платежният агрегатор се втурва да търси нов партньор, но дори едноседмичен престой води до отлив на клиенти. Концентрацията на играчи расте, пазарът се монополизира и онлайн магазините са първите, които страдат - те отиват при нови партньори за плащане при различни условия и отново харчат време и пари за свързване с нов партньор. Настоящата криза кара пазара на електронната търговия да направи крачка назад - търговците се отклоняват в полза на плащанията в брой, намалявайки разходите си.

Решението, което ще бъде най-ефективно в момента, е конструктивен диалог между Централната банка, Асоциацията за електронни пари и професионалните участници на пазара. Пазарът на платежни инструменти все още има да извърви дълъг път - необходимо е да се опростят и оптимизират много процеси, но поради влиянието на много фактори от трети страни това не е толкова бързо и лесно, колкото всеки би искал.

Сергей Беляев, RFI Bank
Основният ограничаващ фактор за нарастването на количеството и качеството на инструментите е непълното разбиране на тези инструменти от страна на потребителите. Показателно е, че по-голямата част от руснаците теглят пари от картите си за заплати още в първия ден от тяхното начисляване. И по-скоро не трябва да се борим с това, а да работим с населението, за да помогнем, да премахнем възраженията и да обясним всички предимства.

Игор Назаров, Шополог
Понастоящем няма конкретни възпиращи фактори, които могат да повлияят фундаментално на индустрията на платежните инструменти. Решенията за търговия на дребно и плащанията вървят ръка за ръка, като развитието на първите непременно засяга вторите. Желанието да предоставим качествен продукт и услуга винаги се възнаграждава с продажба. Същото важи и за решенията за плащане - колко удобна, разбираема, изгодна е услугата, толкова е търсена.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
По-правилно е да се говори за ръст на безналичния оборот. Понятието пазар е излишно по отношение на платежните инструменти. Платежният инструмент е просто начин за иницииране на плащане и като цяло няма значение как точно се случва това: човек поставя карта в ПОС терминал или самата кана генерира отписване на средства според даден алгоритъм за заплащане на консумираната от него енергия.

Безналичният оборот трябва да се признае за приоритет на икономическата политика. Само тогава ще бъде възможно да се използва очевидното предимство на безналичното плащане: електронният характер, осигуряващ пълната му прозрачност, която днес не се използва. Безкасово плащане ще стане икономически изгодно поради безхартиено взаимодействие с купувача и регулаторните органи, намаляване на разходите за администриране на плащания и други неща. Това ще даде тласък на развитието на всички форми на платежни инструменти. Сегментът на платежните инструменти трябва да бъде изключително конкурентен. Само силната пазарна конкуренция в тази област ще осигури на потребителя качество и сигурност на платежните услуги. И третият важен компонент – необходимо е изграждането на модерна инфраструктура за идентифициране на платците. Анонимните плащания бързо ще останат в миналото.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Първо, технологиите за плащане с иновативни решения са трудни за малките и средни предприятия за електронна търговия. Големите, исторически утвърдени играчи на пазара на плащания не се ангажират да решават нуждите на новосъздадени проекти, стартиращи фирми, малки и средни компании, особено без потвърден оборот. Или да ги решите не напълно и срещу допълнително заплащане.

Второ, големите фирми за електронна търговия нямат просто решение, което ви позволява самостоятелно да управлявате платежната инфраструктура, без да получавате PCI DSS сертификат за сигурност. В същото време всяка необходимост от промяна на платежното решение (персонализиране, дизайн, разположение, настройка на полето и т.н.) изисква изпълнението на отделно ТЗ, последвано от трудоемко внедряване от страна на платежната услуга.

Трето, ниският процент на конвертиране на плащанията. Причината се крие в много подробности, включително тромави настройки за защита срещу измами, правила от страна на самата платежна услуга, както и остарял и неправилен алгоритъм на процеса на плащане: с допълнителни полета, стъпки, преходи и т.н.

Четвърто, липсата на пълен набор от платежни инструменти в едно решение за приемане на банкови карти онлайн, със 100% потвърдени работещи случаи. Често техническите възможности, декларирани от съществуващите платежни услуги, не се прилагат на практика или са само на етап на разработка.

И накрая, съществуващите центрове за обработка нямат модерни технологии fault tolerance, докато в чужбина непрекъснато се развиват и внедряват, то в световния опит това е постоянна тенденция.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Ограничаващ фактор е неподготвеността Голям бройбизнес играчите (на дребно) да преминат към пълна прозрачност на дейността си. Те продължават да укриват данъци, като приемат пари в брой.

През последните 1,5 години Централната банка и Rosfinmonitoring значително намалиха нивото на „осребряване“, което стимулира растежа на безналичните взаимни разплащания. Освен това Централната банка, банковият сектор, платежните системи Visa, MasterCard и NSPK, както и телекомуникационните оператори активно популяризират електронните платежни инструменти, както чрез участие в образователни дейности и маркетингови дейности, така и чрез въвеждане на законодателни ограничения за работа с пари в брой .

4. Има ли трудности при промяна на потребителските навици на потребителите при въвеждането на нови технологични решения на платежните инструменти и ако да, какви? Какви методи се използват за въздействие върху крайния потребител да промени навиците си?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Ако стане по-лесно с разбирането на технологията - новите решения подсказват интуитивно ясни интерфейси, все още може да има проблеми с доверието. UX се превърна в един от „стълбовете“, на които се основават иновациите в плащанията, понякога е достатъчно да натиснете един бутон, за да направите покупка. Но сигурността на данните и защитата им от нарушители и не само са поставени под въпрос.

За да убедите купувача да плати по един или друг начин, е необходимо първо да му дадете възможно най-много пълна информацияза това какво го защитава, и второ, да привлече подкрепата на партньори - известни марки. Ако клиент види любимия си световноизвестен магазин, предлагащ нов метод на плащане, изпробван от много други клиенти, доверието му вероятно ще нарасне. Освен това технологията диктува своите условия, например, ако се доверите на биометрични данни (пръстови отпечатъци), когато заключвате своя смартфон, тогава е по-вероятно да сте готови да платите по същия начин.

Игор Назаров, Шополог
Навикът за използване на един или друг платежен инструмент може да се развие само с чест положителен опит, както собствен, така и в близък кръг на общуване на потребителя. Широко разпространение на решението, увереност в успешна транзакция, висококачествена поддръжка - всичко това допринася за промяна в потребителските предпочитания.

Друг важен фактор са каналите и форматите за предоставяне на информация за новите технологични решения. Статистиката сочи, че младите хора на възраст 18–25 години най-активно изпробват нови услуги и решения. Този фактор трябва да се вземе предвид при популяризиране на услугата.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Възникват, но не носят някаква особена маркетингова специфика. Особеността на платежните услуги е в малко по-различна равнина. Безналичното плащане се конкурира с плащането в брой не само на ниво потребителски избор, но и на „корпоративно“ ниво. Каква полза ще получи магазинът от приемането на нови платежни инструменти за плащане? Каква полза ще получи компанията, ако отчетните средства се прехвърлят на карти, а не се издават в брой? Веднага щом се намери реалната икономическа целесъобразност - а това могат да бъдат различни мотиви, от стратегически и имиджови до намаляване на разходите за документи - решаването на проблема с потребителските навици става въпрос на компетентен маркетинг.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Този въпрос трябва да бъде зададен на онлайн магазините. Те вземат управленско решение за внедряване на каквото и да е, защото това е тяхната потребителска аудитория. Тя се доверява преди всичко на онлайн магазина и те знаят как да общуват с нея.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Според показателите на Централната банка се вижда, че потребителите все повече използват картите като средство за плащане и превод. Това показва постепенна промяна в съзнанието на потребителя и намаляване на недоверието към този платежен инструмент.

Темпът на нарастване на безналичните плащания се намалява от измамници, които отварят еднодневни компании (туристическа индустрия, играчи на Форекс пазара, строители на финансови пирамиди и др.), събират плащания чрез своите уебсайтове и изчезват. Киберпрестъпниците също нанасят много непоправими щети на доверието в електронните средства за плащане.

5. Според вас ще бъдат ли разработени методи за биометрична идентификация и ако да, в какъв срок? Кои са основните пречки за това?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Методите за биометрична идентификация вече се разработват. Преди няколко десетилетия подобни технологии бяха по-скоро фантазия, отколкото начин на живот, но днес тихомълком даваме пръстови отпечатъци, когато кандидатстваме за туристически визи, а учениците плащат за обяд с помощта на Ladoshka, биометрична услуга на Сбербанк, стартирана миналата година.

Основните пречки пред биометрията са отбранителната психология и остарелите технологии. Първо, потребителите не искат техните биометрични данни да попаднат в общи бази данни. Дори тези, които не планират да станат международни престъпници и да се скрият от специалните служби, не харесват идеята да влязат в корпоративна база данни и да загубят способността да поддържат поверителност, защото промяната на отпечатъци или капилярни модели е много по-трудна от промяната SIM карта или обслужваща банка.

Остарялата технология също е предизвикателство в малкия и среден b2c сегмент. Чудесен пример за масов пазарен преход към нови технологии е как американските търговски обекти преминават към POS терминали с активиран чип в продължение на много години. Така че е твърде рано да се говори за масово преминаване на потребителите към биометрия. Но ние сме уверени, че проектите ще се появяват един след друг, с нарастваща честота, а самата технология за биометрично удостоверяване ще стане обичайна в рамките на 5-7 години.

Сергей Беляев, RFI Bank
Ще получи. Несъмнено. Например, какво е банкова карта? Това е начин за идентифициране на човек. Естествено е да се очаква, че идентификацията трябва да бъде опростена. Защо са ми необходими патерици под формата на карта, паспорт или друг идентификатор за процеса на идентификация? Може би скоро ще бъде възможно да плащате за покупки чрез мигане, разклащане електронна ръкаили нещо друго. Какво пречи на това? Технология и навик.

Игор Назаров, Шополог
Плащането със селфи на Alibaba) или пръстов отпечатък (Samsung) и т.н. все още са технологии, които изискват сериозни подобрения. Сигурността на транзакцията е основното условие за платежен инструмент. Засега тези технологии могат да се разглеждат като някакви прототипи, на базата на които в бъдеще може да се изгради инфраструктура за биометрична автентификация при извършване на онлайн плащания.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Това е очевидна тенденция в развитието на институцията за идентификация и автентикация. Основните бариери са в социокултурния план. Това е сферата, в която в никакъв случай не трябва да се допуска изпреварващо развитие на технологиите спрямо „менталната” или „социалната” готовност за тяхното използване. Процесът на внедряване трябва да протича внимателно и постепенно. Важно е както методите за оспорване на резултатите от идентификацията, така и методите за защита на личността да се развиват паралелно. Но очевидно необходимите методи ще бъдат разработени първо в области, които не са свързани с плащанията, може би например в медицината.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
да Има много готина технология, създадена от Сбербанк. Палмово плащане. До края на 2017 г. ще се разпространява по същия начин като PayPass.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Вече различни видове биометрично удостоверяване (разпознаване на пръстов отпечатък, лице, глас, капилярно разпознаване на длан) се прилагат по целия свят и примери за тези проекти могат да бъдат намерени. Това са инвестиционни проекти. И само пазарни лидери с достатъчно средства за разработване и внедряване на тези технологии могат да си позволят да внедрят тези решения по време на криза. Както при картите, пазарът ще трябва да свикне с нови начини за достъп до финанси или информация.

6. Как оценявате влиянието на държавата върху пазара на платежни инструменти?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Първо, това е регулаторът на Централната банка на Русия. Второ, това е влиянието на Министерството на телекомуникациите и масовите комуникации - изискването за разполагане на сървъри на територията на Руската федерация силно повлия на електронната търговия у нас. Трето, не забравяйте за държавната инициатива, насочена към защита на руските купувачи от така наречените "санкции" от международните платежни системи, а именно въвеждането на националната система за разплащателни карти "Мир". В резултат на това можем да видим глобалното влияние на държавата върху пазара на платежни инструменти, въпреки че много нюанси и второстепенни моменти все още са под въпрос и могат да се тълкуват по два начина от гледна точка на закона.

Игор Назаров, Шополог
През последната година интернет бизнесът и онлайн разплащанията получиха голямо внимание от страна на държавата: много инициативи и законопроекти, някои от които сериозно тревожат представителите на индустрията. Например, законопроект за нови правила, които се прилагат за касови апарати(преход към онлайн плащане). В същото време властите планират сериозно затягане на отговорността за търговия без касови апарати. Не мисля, че е просто съвпадение.

През първото тримесечие на 2016 г. Централната банка е отнела лицензи на 37 банки. Естествено, този факт кара предприемачите да играят на сигурно, като свързват две или повече платежни решения, по-внимателно избират партньори, изучават пазара, защото, както показва практиката, дори и най-известното решение може да има проблеми.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Влиянието на държавата върху нивото на безналичните плащания и пазара на платежни услуги винаги е голямо. Държавата е един от основните бенефициенти на високия дял на безналичните плащания.

Ако говорим сиконкретно за платежните инструменти, тогава законодателно фиксираното разделение на платежните инструменти на национално значими и всички останали не изглежда най-ефективният инструмент за развитието на руската платежна индустрия.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Въобще не. Не виждам положително участие на държавата в електронната търговия, както например се прави в САЩ. Аз също не виждам участие, което да е вредно.

7. Какви положителни и отрицателни последици може да доведе до въвеждането на широко разпространение на криптовалута? Какви са перспективите за развитие на блокчейн технологиите?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Както Герман Греф отбеляза преди няколко години, „криптовалутите са много интересен международен експеримент, който разчупва парадигмата на валутните емисии“. Въпреки това днес Русия е една от най-неблагоприятните юрисдикции за потребителите на криптовалути в света: в допълнение към забраната за тяхното използване се обсъжда възможността за въвеждане на наказателна отговорност за използването на криптовалути.

От гледна точка на държавата и обществото възможните негативни последици от използването на криптовалути са рискът от използването им в търговията с наркотици, оръжия, фалшиви документи и други престъпни дейности, както и за легализиране на облаги от престъпна дейност, финансирането на тероризма и неконтролирания трансграничен трансфер на средства и последващото им осребряване. Силни страникриптовалутите са очевидни: пълна децентрализация, независимост от политическата и икономическа ситуация в света, безпрецедентна сигурност на плащанията, стабилност на системата поради нарастващото разпределение на капацитета. Също така си струва да се отбележи, че биткойните са просто удобен инструментплащания в съвременния свят. И го използвайте за добро или за зло този инструментвсеки сам си решава.

Blockchain е много интересна и обещаваща технология, която може да помогне за решаването на редица проблеми, свързани с руските финансови технологии. Но поради забраната за издаване и използване на криптовалути в Русия също е невъзможно да се създават руски продукти, изградени с помощта на тази технология. Това ограничение се дължи на факта, че днес само биткойн блокчейнът е наистина сигурен, притежаващ както огромна изчислителна мощност, така и сравнително равномерно разпределение на „копачите“, които отговарят за изчисляването на сложни ключове.

Игор Назаров, Шополог
С широкото приемане на блокчейн технологиите пазарът на традиционните финансови услуги може да претърпи големи промени. Освен това ще бъде поставен въпросът за целесъобразността от съществуването на банки и други услуги.

Централната банка недвусмислено изрази позицията си по отношение на блокчейна: „Ние сме за технологията с всички ръце, но против паричните сурогати“. Въвеждането на технологията обаче изисква задълбочено проучване на всички детайли и създаване на законодателна рамка. На този моментима още много работа, за да се превърне тази визия в реалност.

Що се отнася до криптовалутата, пазарът се приспособява към потребителя и той вече гледа с интерес към всичко ново. При положително решение на регулатора, за широкото популяризиране на криптовалутата е необходим сериозен тласък, свързан не само с въвеждането й като платежен метод, но и с широка информационна подкрепа.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Криптовалутата ще има импулсен живот. В Русия определено никога няма да бъде въведена. Блокчейн технологията е готина. Под някаква форма те със сигурност ще бъдат приложени.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Сега те се опитват не само да обмислят използването на блокчейн технологията, но и активно да я прилагат в много проекти. Блокчейн технологията избягва незабележимата промяна на информация и документи и това ще помогне на много индустрии при работа с информация онлайн.

Записите в блокчейна са децентрализирани, съхранявани на различни компютрии се проверяват от участниците в мрежата, а не от контролния орган.

Виталий Цигулев, Дигитални финанси
Блокчейн, биткойн и интелигентните договори са едни от най-обещаващите области в съвременните платежни технологии. Би било по-правилно руските законодатели да регулират циркулацията на криптовалути вместо забрана, чието прилагане не може да бъде контролирано. Освен това криптовалутите и блокчейн са много взаимосвързани и често всеки блокчейн проект има своя собствена вътрешна валута за сетълменти. И все още не е ясно как да се справим с позицията на Централната банка в тази ситуация, според която блокчейнът е добър, а криптовалутите (парични сурогати) са лоши.

8. Знаете ли за предстоящи сливания/придобивания на играчи на този пазар? Възможни ли са радикални промени в настоящата пазарна ситуация? Какви могат да бъдат външните причини за това?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Малко вероятно е да видим радикални промени през следващите няколко години. Конкуренцията от страна на банките е твърде силна, има няколко наистина големи играчи на пазара и има много малки, които се появиха поради ниски прагове за влизане. Има тенденция към дъмпинг - само лидерите могат да си позволят да го направят, така че може би пазарът ще изтънее - задръжте за дълго време ниски ценипо време на криза малкият бизнес едва ли ще може. Разбира се, необходима е консолидация. Най-вероятно в борбата за пазарен дял с цел синергия ще се проведе сред големите играчи и това е оправдано.

Игор Назаров, Шополог
Яжте Голям шансче сливанията и придобиванията ще бъдат. Пазарът е агресивен и кара да се развива, понякога по-бързо, отколкото компанията може да си позволи. Ако това се случи, тогава възниква избор - да отидете в нишови решения или да продължите развитието, но вече може би в екипа на бивш конкурент.

Ситуацията се подхранва и от конкуренцията между платежните системи и акцептиращите банки, които сега активно развиват своите клиентски подразделения и започват да свързват директно големи компании.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Винаги ще има промени. Най-динамичните, работещи за висококачествено обслужване, ще определят тенденцията и ще предотвратят отпускането на „старците” на пазара.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Сега се извършват някои сливания / придобивания в резултат на укрепването на позициите на банките в нови за тях ниши. В някои случаи ситуацията се разви по такъв начин, че платежната система остана без институционална основа (лицензът беше отнет / банката беше реорганизирана) и беше принудена да търси силен партньор и своевременно да извърши транзакция, за да не да загуби пазарен дял.

9. Как руският пазар отразява промените, настъпващи на световния пазар?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
В технологично отношение руският пазар не изостава, а често и изпреварва развитите пазари на Европа и Северна Америка. Така че можем уверено да кажем, че Runet отговаря бързо и достойно на технологичните предизвикателства на глобалния финтех.

Но има въпроси, върху които бизнесът няма възможност да повлияе - това са държавното регулиране и финансовите условия на международните платежни системи. Вече говорихме за регулирането на криптовалутите, така че няма да се спираме на този въпрос.

Важна разлика на руския пазар е финансовата политика на международните платежни системи. За разлика от Европа, където размерът на обменната такса [обменната такса] постепенно намалява, в Русия тя „висеше“ на същото ниво. Днес все още нямаме данни за условията, които руската платежна система Mir ще предложи на играчите на руския пазар за електронна търговия, но предполагаме, че самата ценова логика ще се различава от логиката на VISA и MasterCard и разходите за бизнеса е малко вероятно да бъде значително по-ниска.

Игор Назаров, Шополог
Девалвацията на рублата и поскъпването на повечето стоки през 2015 г. даде нов кръг на развитие на трансграничната търговия. Големите китайски компании се налагат на руския пазар, като по този начин изтласкват посредниците. Редовните масови промоции с намаления им осигуряват високо потребителско търсене и широко медийно отразяване.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Една от глобалните тенденции е намирането на точния баланс между глобалния характер на плащанията и необходимостта от тяхното запазване локален контрол. Тази тенденция е актуална и за руския пазар. Долната линия е намирането на правилния баланс. Важно е не да отразяваме промените, които се случват на световния пазар, а да бъдем част от този пазар и източник на промяна.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Имаме невероятна страна и това не позволява на 100% да говорим за отразяване и прилагане на нещо ново от световния пазар. Много неща не залепват. Прост пример - 3D-secure не се използва в Америка така, както се прави в 99% от случаите в Русия.

Вячеслав Федоров e-MoneyNews
Интернет и текущата ситуация с обменния курс на рублата ни позволяват да навлезем на глобалните пазари на продажби и да продаваме стоки или да предоставяме услуги, докато сме в Руската федерация. Сега е моментът да се възползвате от появилата се възможност.

10. Възможно ли е, според вас, значително намаляване на дела на използването на пари в брой поради преминаването към безкасови плащания? Кои са основните възпиращи фактори за това?

Марат Абасалиев, плащайте онлайн
Сега кризата все още играе срещу безналичните плащания, така че не можем да говорим за наистина значително намаляване на дела на използването на пари в брой. Да, със сигурност има увеличение на онлайн плащанията, но през следващите няколко години то ще бъде по-скоро неорганично поради увеличаване на картодържателите и увеличаване на проникването на интернет в страната. В допълнение, внедряването на платежната система Mir изисква технически подобрения на платежните системи, което ще отнеме време. Най-вероятно функционалността на Mir през първата година ще бъде ограничена до теглене на пари в брой и това също ще се превърне в възпиращ фактор за развитието на онлайн плащанията.

Сергей Беляев, RFI Bank
Някой ден парите в брой почти напълно ще изчезнат или ще се родят отново, какъвто е случаят с хартиените книги. С бързото развитие на интернет и технологиите те предсказаха смъртта на книгата, но смъртта не се случи. Книгите станаха по-скъпи, по-красиви, по-престижни. Хартиените и металните пари също ще се възродят.

Игор Назаров, Шополог
Увеличаването на дела на безкасовите плащания в интернет се наблюдава всяка година. Този процес е бавен, но растежът е стабилен. Освен това ръст се наблюдава не само при банковите карти, но и при използването на мобилни устройства за плащане и платежни системи. Има голяма вероятност в големите градове безкасовите плащания да доминират над парите в брой след няколко години.

Съществуват обаче редица фактори, които забавят растежа: ниски нива на финансова грамотност, страх от загуба на контрол върху разходите, страх от измами. По правило тези фактори са най-забележими в малките и средните градове.

Мария Михайлова, Национален платежен съвет
Безкасовите плащания трябва да имат очевидни предимства пред парите в брой. Като мобилен телефон преди стационарен. Поради своята същност безналичните плащания са заложник на косвеното регулиране, онези бариери, които възникват на кръстовището на регулиране, както в различни отрасли, така и в различни сфери на икономическия живот. Ако нивото на безналичните плащания не е пряк приоритет на държавната политика, тогава има само един начин за премахване на тези бариери: анализ на индустрията, формиране на индустриална позиция по всеки ключов ограничаващ фактор, извършване на промени.

Феликс Мучник, екранен бутон
Намаляването на пазарната активност води до търсене на по-икономични и бюджетни места за пазаруване. И такива места съвсем разумно стават онлайн магазини, където цифровото съдържание е много евтиният, но необходим продукт за потребителя. Какво виждаме: има продукт, има пари за закупуването му, но няма образование за масово потребление на легално цифрово съдържание и използването на безналични методи на плащане при закупуване на стоки и услуги в онлайн магазини. Да, вече е свършена много работа в областта на запознаването на клиентите с пластмасови карти, но все още има много широк слой от тези, които избират пари в брой. И точно това обучение трябва да се извършва от банките и малкия бизнес, създавайки специални условия за преминаване към безкасови плащания и правейки плащанията възможно най-удобни и незабележими за потребителя, като по този начин развиват у него навика за точно този метод на плащане.

Добър пример за създаване на такива условия е приложението Yandex.Taxi. В него ние просто свързваме картата си през мобилно устройство и използваме таксиметрови услуги, и го правим при по-изгодни условия от тези, които избират пари в брой. Благодарение на такава система можем да говорим за увеличаване на броя на плащанията за пластмаса. Човек започва да разбира колко удобна е такава система и в крайна сметка я използва автоматично. В допълнение, приложението има отлична услуга - възможност за плащане на бакшиши на водача и чрез безкасово плащане. Това е невероятно просто и невероятно удобно нещо, което според мен трябва да се прилага във всяка сфера на услугите. И на първо място - в касовите бележки на ресторантите. Защо тази практика се е превърнала в норма по света за дълго време, а ние все още сме ангажирани с насърчаването на пари в брой? В крайна сметка безналичните плащания се контролират по-лесно и те спокойно преминават в облагаемата зона.

Друг отличен и сравнително скорошен пример е този на Utkonos. Веднага след като на банките беше разрешено да държат пари на карти, Utkonos предостави на своите куриери устройства - терминали за незабавно плащане на място с карти. И това незабавно значително намали всички видове неудобства, които биха могли да възникнат както за купувача, така и за продавача: променлив размер на плащането при плащане на стоките, липсата на пари в брой за плащане, липсата на ресто от куриера, липсата на изкушение за „недоставяне“ на получените пари и т.н. Колкото повече възможности има за плащане с пластика или друг безкасов метод на плащане, толкова по-бързо ще се извърши отказът от пари в брой. И този растеж трябва да бъде осигурен, както беше посочено по-горе, от банките и малките предприятия. Да, порталът за обществени услуги привиква жителите на нашата страна към безкасови плащания, процентът несъмнено расте, но процесът ще се развива много по-динамично, ако наред с това се развие и предоставянето от банки и предприятия.
Да не отиваме далеч и да си спомним примера с покупката на самолетни билети, които станаха първите сериозни покупки чрез безкасово плащане. Хората, след като го опитаха веднъж, започнаха активно да използват този метод в бъдеще. Веднага след като руските железници въведоха възможността за закупуване на билети чрез безналични плащания, хората активно започнаха да купуват билети по този начин. Като цяло Aeroexpress действаше чудесно според мен: предложи на клиентите да купуват билети, използвайки безналични плащания при по-благоприятни условия, правейки цената на билетите по-ниска, отколкото в касата на гарата.

Така можем да констатираме факта, че държавата и потребителите са най-малко виновни за липсата на бърз ръст на безналичните плащания и плащанията с пластика. И най-вече за това трябва да спомогнат самите предприятия, като въведат допълнителни условия за стимулиране, и банките, които да стимулират безналичните плащания в предприятията.

Дмитрий Спиридонов, Облачни плащания
Няма ограничаващи фактори. Има проблем в манталитета на нашето население. Кешът ще умре. Ако Централна Русия плаща тихо в интернет, тогава населението отдясно на Уралските планини едва се учи да не тегли пари в брой от банкомат, а да купува нещо в магазин с банковата си карта.

Когато стартират своя онлайн проект или магазин, собствениците са изправени пред проблема с организирането на приемането на безналични плащания за своите стоки и услуги. Надеждността на магазина и репутацията му на пазара ще зависят от стабилността на тази бизнес област.

За да изберете най-удобния платежна системаза вашия бизнес е важно да разберете неговата същност и характеристики.

Системата за електронни плащания е услуга, която ви позволява да извършвате различни плащания между контрагенти онлайн.

Общата схема на платежната система изглежда така:

• Купувачът избира и поръчва продукт/услуга на уебсайта на онлайн магазина. Оформя се поръчка присвоен уникален номер.
• Данните за поръчката се прехвърлят към услугата на платежната система и клиентът се пренасочва към уебсайта на платежната система.
• На такъв сайт купувачът избира банкова карта или електронен портфейл за плащане. Въведете данните за картата или портфейла.
• Услугата на платежната система проверява коректността на данните и извършва платежна транзакция, което се гарантира от високо ниво на сигурност.
• В случай на успешно плащане или невъзможността му, купувачът се връща на сайта на магазина. Сървърът на онлайн магазина получава информация за току-що извършеното плащане.

Тоест в посочената схема на плащане участват следните страни:

1. купувач;
2. онлайн магазин (продавач);
3. банка (осигурява гаранция за официалността на сделката);
4. организация за обработка (е технологичен посредник между всички участници в операцията).

Как да отворите своя онлайн магазин от нулата? Инструкция стъпка по стъпкасъдържащи се

Съществува 5 основни типа системи за електронни плащания за онлайн магазини:

• платежни системи VISA и MasterCard;
• системи за електронни портфейли - Qiwi, WebMoney, Yandex-Money и други;
• услуги за мобилна търговия (Beeline, Megafon, MTS);
• платежни посредници с натрупване на средства - PayPal и MoneyBookers;
• платежни „агрегатори“, които позволяват на търговците да приемат електронни плащания от купувачи чрез банкови карти, системи за електронни плащания, от акаунти на мобилни телефони и чрез платежни терминали.

Всички те са съвсем просто интегрирани в уебсайта на всеки онлайн магазин и ви позволяват да извършвате плащания, без да напускате компютъра си.

Когато избирате система за електронни плащания, трябва да обърнете специално внимание на следното:

• продължителност на работа на пазара и стабилност на получаване на плащания;
• тарифна скала с гъвкава комисионна при липса на скрити такси;
• развита и навременна услуга за поддръжка на клиенти;
• оптимален брой придобиващи банки, възможност за избор на оптималната;
• възможност за тестване на системата;
• ясен интерфейс за купувачи и продавачи;
• наличие на необходимите сертификати и сертификати;
• алтернативни офлайн методи (например мобилни терминали при куриери).

Помислете за най-често срещаните системи за електронно плащане за онлайн магазини, техните характеристики и условия за използване.

Платежни системи за онлайн магазини: рейтинг на най-добрите

Какво е WebMoney и как да го използвате?

Една от най-популярните платежни системи в Русия. Общият брой на потребителите на тази система надхвърля 30 милиона. Основното му предимство е международното ниво, възможността за работа не само в Русия, както и поддръжката на различни валути.

Системата работи с девет разчетни единици (титулни единици):

• WMR - еквивалент в рубла;
• WMZ - доларов еквивалент;
• WME - евро;
• WMG - злато;
• WMB - беларуска рубла;
• WMY - узбекска сума;
• WMU - украинска гривна;
• WMC, WMD - долари при извършване на кредитни транзакции.

Всички транзакции, направени в системата WebMoney, са незабавни и неотменими. Таксата е 0,8% от сумата на плащането.Няма комисионна между портфейли от един и същи тип. За да започнете, трябва да получите уникален номерпотребителски вход) - 12-цифрен WMID код.

За да направите това, потребителят може да инсталира всяка програма WMKeeper за различни операционна система. Също така има мобилни версии. Следвайки проста инструкция, клиентът лесно ще стартира програмата и ще може да използва портфейла си.

WebMoney също има система от сертификати, базирани на получените лични данни за потребителя.

Когато правите преводи, системата предлага да използвате функцията за прожектиране чрез специален кодили време. Това предпазва потребителя от възможни измами или грешки.

Можете да попълвате портфейла си чрез банкови преводи, скреч карти, платежни терминали и машини, пощенски записи, обменни бюра WebMoney. Размерът на комисионната варира от 0-5% от сумата.

Тегленето на средства се извършва по банкова карта, сметка или банков превод в брой.

Какво е Robokassa и как да го използвате?

Robokassa ви позволява да приемате пари само от клиенти, тоест системата е предназначена за фирми и предприемачи. Услугата е интегрирала много системи за електронни плащания, за да обедини и опрости платежните операции за онлайн магазини.

Клиентите могат да плащат за стоки и услуги с помощта на банкова карта, WebMoney, Yandex-Money, портфейли QIWI и дори от сметка на мобилен телефон. Комисионната се начислява от продавача на стоки или доставчика на услуги, чийто размер варира между 2-5%. Купувачът не заплаща комисионна.

Предимства на Robokassa:

• няма абонаментна такса;
• бърза и лесна процедура за регистрация;
• системата работи с юридически и физически лица;
• високо ниво на техническа поддръжка.

Разплащателни системи за онлайн магазини PerfectMoney

Условията на тази платежна система са фокусирани върху големи бизнес партньори, а не върху средния бизнес сектор. Портфейлите се създават в долари, евро и златен еквивалент.

Основните предимства на системата:

• една от най-ниските комисионни (0,5%);
• върху остатъка от средства се начислява лихва (около 7% годишно);
• предлагана реферална програма.

Можете да теглите или депозирате пари по банков път. Комисионна за теглене на средства за акаунт със статус Normal е 3% + $50, за Premium - 2% + $50, за Partner - 1% + $50.

След като проучи всички страни, плюсове и минуси на посочените системи за електронно плащане, собственикът на създадения онлайн магазин ще може да вземе решение и да избере най-удобния и изгоден от тях.

Можете да научите как да изберете и правилно да свържете платежна система на сайта в следния видео урок: